Hiện nay, hình thức vay vốn ngân hàng để mua nhà đã không còn lạ lẫm với nhiều người. Đứng trước hàng loạt cơ hội sở hữu ngôi nhà mơ ước, nhiều người mua nhà lại tỏ ra chần chừ, lo ngại trước những rủi ro tiềm ẩn đến từ nền kinh tế vĩ mô, chính sách của các ngân hàng hay từ chính năng lực tài chính của bản thân. Tuy nhiên, cũng có không ít người đã chọn hình thức trả góp trong thời điểm hiện nay để hiện thực hóa ngôi nhà mơ ước của mình. Niềm tin của phần lớn người vay mua nhà tăng lên không phải là không có cơ sở.
Được viết bởi ông Nguyễn Khánh Toàn – Trưởng Bộ phận Nghiên cứu & Tư vấn công ty Savills Việt Nam
Hiện nay, hình thức vay vốn ngân hàng để mua nhà đã không còn lạ lẫm với nhiều người. Đứng trước hàng loạt cơ hội sở hữu ngôi nhà mơ ước, nhiều người mua nhà lại tỏ ra chần chừ, lo ngại trước những rủi ro tiềm ẩn đến từ nền kinh tế vĩ mô, chính sách của các ngân hàng hay từ chính năng lực tài chính của bản thân. Tuy nhiên, cũng có không ít người đã chọn hình thức trả góp trong thời điểm hiện nay để hiện thực hóa ngôi nhà mơ ước của mình. Niềm tin của phần lớn người vay mua nhà tăng lên không phải là không có cơ sở.
Ưu tiên ổn định kinh tế vĩ mô
Không chỉ nền kinh tế của Việt Nam mà của các nước khác trên thế giới đều tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là về mặt lãi suất. Hơn nữa, nền kinh tế của chúng ta đang trong giai đoạn phát triển nên yếu tố rủi ro tồn tại nhiều hơn so với các nền kinh tế đã phát triển là điều không tránh khỏi, đặc biệt là thị trường cho vay nhà ở. Tuy nhiên, chúng ta cần thấy rằng từ năm 2012 lãi suất vay mua nhà giảm liên tục, mức lãi suất hiện tại đã thấp hơn rất nhiều so với mức lãi suất của 2, 3 năm trước, kinh tế vĩ mô cũng đi vào quỹ đạo ổn định. Quan trọng hơn, ổn định kinh tế vĩ mô đang là ưu tiên hàng đầu của nhà nước trong thời điểm hiện tại. Vì vậy, người mua nhà có thể kì vọng trong ngắn hạn hoặc trung hạn, lãi suất sẽ không biến động quá nhiều.
Hỗ trợ từ ngân hàng
Có thể dễ dàng nhận thấy việc tiếp cận vốn đối với người mua nhà đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều, trước hết là do nỗ lực cạnh tranh để tìm kiếm khách hàng vay của các tổ chức tín dụng hiện nay. Thêm vào đó, dưới áp lực tăng trưởng tín dụng, các ngân hàng phải đưa ra các chính sách ưu đãi để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng. Mức tăng trưởng hiện nay vẫn còn một khoảng cách khá xa so với kì vọng trong năm 2014.
Người mua nhà hiện nay cũng nhận được nhiều sự hỗ trợ từ phía ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng là đối tác của các dự án bất động sản. Các tổ chức ngân hàng và các đơn vị đưa ra những gói lãi suất mua nhà tỏ ra rất năng động trong việc đưa ra nhiều phương án, giải pháp cho khách hàng lựa chọn thông qua những tư vấn sâu và sự thấu hiểu tình trạng tài chính của người mua.
Cân đối tài chính cá nhân
Rủi ro trong bất kỳ một lĩnh vực nào, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh tế, sẽ không bao giờ mất hẳn. Bên cạnh việc quan tâm đến sự biến động của lãi suất, người mua nhà cần chú trọng tính toán khả năng tài chính cũng như cơ cấu tài chính của bản thân trước khi quyết định vay. Đây là một cách để quản lý rủi ro, khi chúng ta cơ cấu được tài chính tốt thì rủi ro sẽ được hạn chế.
Đối với việc mua nhà, đầu tiên phải lựa chọn sản phẩm tương ứng với mức thu nhập, tức người mua phải trả lời các câu hỏi: với mức thu nhập tầm này thì nên mua sản phẩm nào? Và với mức tiền tích lũy đang có, nếu vay thời điểm hiện tại với các chương trình hiện có thì phải trả gốc và lãi hằng tháng là bao nhiêu? Ví dụ, khi mua căn nhà 1 tỉ đồng, người mua vay 400-500 triệu đồng, hằng tháng phải trả một khoản tiền là 6 triệu đồng. Để trả được khoản nợ này, thu nhập hàng tháng sau khi trừ hết chi tiêu phải ở mức 7-10 triệu đồng.
Trên thực tế, hiện nay rất ít khách hàng vay hết thời gian hợp đồng mà đa số đều trả trước thời hạn. Với chính sách ổn định kinh tế vĩ mô của chính phủ, một môi trường vay tốt và có lợi cho người mua nhà cùng với sự chủ động trong việc cân đối tài chính cá nhân, khách hàng hoàn toàn có quyền tin vào khả năng hiện thực hóa căn hộ mơ ước của mình.